Wafr الإماراتية تغلق جولة ما قبل البذرة وتطلق WafrChain لترميز الصكوك

أعلنت شركة التكنولوجيا المالية Wafr، ومقرها الإمارات، إغلاق جولة تمويل ما قبل البذرة بقيمة لم يُكشف عنها، بمشاركة مستثمرين أفراد بينهم Coen Jonker، الشريك المؤسس لمجموعة Tyme، وNeal Cross، الرئيس السابق للابتكار في بنك DBS. وتزامن الإعلان مع إطلاق WafrChain، أول منتجات الشركة، لترميز الصكوك المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية، وهي خطوة تهم رواد الأعمال والمستثمرين في المنطقة لأنها تستهدف واحدة من أعقد أدوات التمويل الإسلامي وأكثرها حضورًا في أسواق الخليج.

من يقف خلف Wafr

تأسست الشركة في 2026 على يد Mahmoud Bouchelif، الرئيس التنفيذي، وهو مصرفي إسلامي سابق ومؤسس شركة LeanTech SG التي نمت إلى عمل مربح بإيرادات من سبع خانات دون تمويل خارجي، كما قدّم استشارات لقيادات مصرفية خليجية في التحول الرقمي على مدى نحو عقد. ويشاركه التأسيس Anthony Murphy، مدير المنتجات، الذي أطلق منتجات مصرفية رقمية في AMP وبنك الكومنولث الأسترالي وMacquarie Bank.

لماذا تبدو الصكوك معقدة إلى هذا الحد

بحسب الشركة، يشارك في الإصدار الواحد عادة ثماني جهات منفصلة، منها المصدر والأمين والمرتبون والهيئة الشرعية وأمناء الحفظ ووكيل الدفع والموزعون والمستثمرون، وتحتفظ كل جهة بسجلها الخاص للأداة نفسها. وتُعاد كل عملية نقل أو دفعة أرباح أو إجراء إلى الإدخال والمطابقة بين هذه الأطراف، ما يضيف تكلفة وتأخيرًا وخطر الخطأ، وقد يستغرق طرح الإصدار شهورًا طويلة، وأحيانًا أكثر من عام.

كيف تعمل منصة WafrChain

WafrChain شبكة بلوك تشين خاصة ومقيدة الصلاحيات تربط المؤسسات المشاركة في دورة حياة الصك عبر سجل مشترك. وتُسجَّل شروط الأداة، مثل سعر الوحدة وجدول الأرباح وتاريخ الاستحقاق، على الشبكة إلى جانب موافقة الهيئة الشرعية للمصدر قبل التوزيع، فيما تعمل الهيئة الشرعية لـWafr مع كل مصدر للتأكد من توافق الهيكل.

وتستخدم المنصة العقود الذكية لتوجيه دفعات الأرباح، وتتيح التسوية بالعملات التقليدية عبر أنظمة التسوية الإجمالية الفورية المحلية وSWIFT أو بالعملات المستقرة، مع ربط الأنظمة القائمة عبر واجهة برمجية واحدة. وتصل المعاملات إلى نهايتها خلال 300 جزء من الثانية، ولا يرى كل طرف إلا نشاطه، كما صُممت الشبكة لتواصل العمل بثلث عقدها فقط.

ماذا قال المؤسسون والمستثمرون

يقول Mahmoud Bouchelif إن التمويل الإسلامي قادر على تحقيق الوفرة للناس والشركات والاقتصادات، لكن الوصول إلى خدمات تعكس مبادئه ما يزال متفاوتًا، مضيفًا أن WafrChain هي نقطة البداية. أما Anthony Murphy فيقول إن الفريق يبدأ من المشكلات التي يواجهها الناس والشركات فعلًا.

Everyone talks about what blockchain could do for finance. Wafr is one of the few teams starting with the customers who need it most.

جاءت هذه العبارة على لسان Neal Cross، فيما قال Coen Jonker إنه آمن طويلًا بأن أحدًا ما سيبني عملًا ماليًا رقميًا عالميًا حقيقيًا للعالم الإسلامي.

سوق كبيرة وخطط أوسع

بحسب تقرير تنمية التمويل الإسلامي 2026 الصادر عن ICD وLSEG، بلغت أصول التمويل الإسلامي عالميًا 6.5 تريليون دولار في 2025 بزيادة 9% على أساس سنوي، ووصلت الصكوك القائمة إلى 1.14 تريليون دولار، فيما ارتفعت الإصدارات السنوية 14.5% إلى 291.4 مليار دولار.

• للمؤسسات: ترميز الصناديق والودائع وتمويل التجارة والتسويات بين الشركات.
• للأفراد: حسابات عالمية وتحويلات عابرة للحدود وبطاقات.
• ستُطرح الخدمات الاستهلاكية وفق الموافقات التنظيمية ومع شركاء مرخصين عند الحاجة.

تبدأ Wafr من البنية الخلفية للصكوك لا من تطبيق موجه للمستهلك، وهو مدخل عملي في سوق يقوم على الثقة بين أطراف كثيرة. غير أن نجاح الفكرة سيتوقف في النهاية على إقناع المصدرين والمرتبين وأمناء الحفظ بالعمل على سجل واحد، وهذا اختبار لا تحسمه التقنية وحدها.

Wafr الإماراتية تغلق جولة ما قبل البذرة وتطلق WafrChain لترميز الصكوك بواسطة السبعة المنتقمون – a7x – محتوى عربي يستحق القراءة